منی لانڈرنگ کے خلاف (AML) اور اپنے صارف کو جانیں (KYC) پالیسی
آخری بار اپڈیٹ: 13 اگست 2026 · ورژن 1.0
1. مقصد اور دائرہ کار
Aussui ڈیجیٹل گیم کیز، گفٹ کارڈز اور متعلقہ ڈیجیٹل مصنوعات کی فروخت کے لیے ایک آن لائن پلیٹ فارم چلاتا ہے۔ یہ پالیسی ان کنٹرولز کو بیان کرتی ہے جو ہم منی لانڈرنگ، دہشت گردی کی فنانسنگ، پابندیوں کی خلاف ورزی، ادائیگی کی دھوکہ دہی اور اپنے پلیٹ فارم کے غلط استعمال کو روکنے، روکنے اور ختم کرنے کے لیے لاگو کرتے ہیں۔
یہ تمام صارفین، تمام آرڈرز اور aussui.com پر پیش کیے جانے والے تمام ادائیگی کے طریقوں پر، اور گاہک، آرڈر یا ادائیگی کے ڈیٹا تک رسائی والے تمام اسٹاف اور ٹھیکیداروں پر لاگو ہوتی ہے۔
Aussui ڈیجیٹل سامان فروخت کرتا ہے اور کوئی مالیاتی ادارہ، ادائیگی کی خدمت فراہم کنندہ یا رقم منتقل کنندہ نہیں ہے۔ ہم تیسری فریق کو منتقلی کے لیے صارف کے فنڈز کو محفوظ نہیں رکھتے، اور نقد رقم نکالنا فراہم نہیں کرتے۔ اسٹور کریڈٹ صرف aussui.com پر خریداری پر خرچ ہو سکتا ہے: اسے نکالا نہیں جا سکتا، بینک اکاؤنٹ یا ادائیگی کے آلے کو ادا نہیں کیا جا سکتا، یا کسی اور صارف کو منتقل نہیں کیا جا سکتا۔
2. خطرے پر مبنی نقطہ نظر
ہم خطرے پر مبنی نقطہ نظر استعمال کرتے ہیں۔ ہر صارف خریداری کے وقت دستاویز شناخت کی تصدیق کے تابع نہیں ہے؛ اس کی جگہ، ہر آرڈر خودکار طور پر تکمیل سے پہلے اسکریننگ کی جاتی ہے، اور شناخت کی تصدیق درکار ہے جہاں متعین خطرے کی شرائط پوری ہوں۔
کیونکہ ڈیجیٹل کیز فوری طور پر فراہم کی جاتی ہیں اور ایک بار دیکھے جانے کے بعد بحال نہیں کی جا سکتیں، ذیل میں بیان کیے گئے تمام کنٹرولز فراہمی سے پہلے کام کرتے ہیں۔ ایک آرڈر جو اسکریننگ میں ناکام ہو جائے وہ روک دیا جاتا ہے، اور کوئی کلید، کوڈ یا اعتماد نہیں دیا جاتا جب تک یہ روکا ہوا ہے۔
مخصوص عددی حدیں، اصول کے امتزاج اور سکوری کے وزن جان بوجھ کر شائع نہیں کیے جاتے، کیونکہ انکشاف انہیں طور طریقے سے حاصل کرنے کی اجازت دے گا۔ وہ اندرونی طور پر دستاویز شدہ ہیں اور درخواست پر ہمارے حاصلین، ادائیگی کے شراکت داروں اور ریگولیٹرز کے لیے دستیاب ہیں۔
3. صارف کی واجب التحقیق (CDD)
3.1 معیاری واجب التحقیق — ہر آرڈر پر لاگو
- ای میل کی درستگی اور ملکیت۔ ہر آرڈر کے پتے کو رسائی کے لیے چیک کیا جاتا ہے اور ڈسپوز کیے جانے والے اور اعلیٰ خطرے والے ڈومینز کے خلاف اسکریننگ کی جاتی ہے۔ مہمان صارف کو پہلی بار ڈیجیٹل سامان جاری کرنے سے پہلے، آرڈر ای میل پتے پر ایک بار کا کوڈ بھیجا جاتا ہے اور داخل کیا جانا چاہیے۔
- ادائیگی اکاؤنٹ کا مماثلت۔ ادائیگی کے اکاؤنٹ کے مالک کا نام، ملک اور ای میل پتہ صارف کے ریکارڈ اور آرڈر کی تفصیلات کے خلاف موازنہ کیا جاتا ہے۔ بے جوڑ صورتیں اہم شمار کی جاتی ہیں۔
- جغرافیہ کا مطابقت۔ صارف کے IP ملک، ادائیگی کے آلے کے جاری کرنے والے ملک اور صارف کے بیان کردہ ملک کا موازنہ کیا جاتا ہے۔ عدم مطابقت ایک درجہ بندی خطرے کا عامل ہے۔
- فون کی تصدیق۔ ایک کام کرنے والے ٹیلیفون نمبر کی تصدیق بیک وقت کوڈ (SMS یا WhatsApp) کے ذریعے درکار ہے جہاں خطرے کے اصول اس کا مطالبہ کریں، اور نمبر کے ملک کا موازنہ ادائیگی اکاؤنٹ کے ملک سے کیا جاتا ہے۔
- ڈیوائس اور سیشن ڈیٹا۔ IP پتہ، ملک، ڈیوائس اور براؤزر کے نقوش، اور سیشن ڈیٹا ہر آرڈر کے لیے ریکارڈ کیے جاتے ہیں اور لین دین کے ریکارڈ میں محفوظ کیے جاتے ہیں۔
- خودکاری کی حفاظت۔ چیک آؤٹ خودکار، منطق شدہ اور بڑے پیمانے پر خریداری کے خلاف محفوظ ہے۔
3.2 خودکار سے پہلے فراہمی اسکریننگ
آرڈرز کا جائزہ ایک قابل ترتیب اصول کے ذریعے لیا جاتا ہے جو دوسری چیزوں کے ساتھ ملتا ہے:
- آرڈر کی قیمت اور رولنگ ٹائم ونڈوز پر مجموعی قیمت؛
- ہر صارف، ہر ادائیگی اکاؤنٹ، ہر ای میل پتہ اور ہر ڈیوائس کے لیے آرڈر رفتار؛
- IP ملک، ادائیگی کے آلے کے جاری کرنے والے ملک اور بیان کردہ ملک، ترکیب میں؛
- مصنوع کی قسم اور درخواست کی گئی مخصوص مصنوع؛
- صارف کی تاریخ، بشمول پہلی واپسی، chargebacks اور روکے ہوئے آرڈرز؛
- ای میل پتہ کی خصوصیات اور اکاؤنٹ کی عمر۔
ہر اصول درج ذیل نتائج میں سے ایک میں حل ہوتا ہے: اجازت دیں، خطرے کا اسکور شامل کریں، فون کی تصدیق کی ضرورت ہے، شناخت کی تصدیق کی ضرورت ہے، دستی جائزے کے لیے حوالہ دیں، یا روکیں۔ اصول کا نگراں حفاظتی عملہ، انفرادی طور پر لاگو ہوتے وقت مسجل کیے جاتے ہیں، اور ہر فیصلہ آرڈر کے خلاف ریکارڈ کیا جاتا ہے۔
3.3 بہتر شدہ واجب التحقیق (EDD) — شناخت کی تصدیق
دستاویز شناخت کی تصدیق درج ذیل میں سے کوئی بھی لاگو ہونے سے پہلے سامان جاری کرنے سے پہلے درکار ہے:
- آرڈر کی قیمت، یا رولنگ مدت پر مجموعی قیمت، ہمارी متعین حدود سے تجاوز کرتی ہے؛
- آرڈر رفتار ایک صارف، ادائیگی اکاؤنٹ یا ڈیوائس کے لیے ہماری متعین حدود سے تجاوز کرتی ہے؛
- ادائیگی اکاؤنٹ کے مالک کا نام، ملک یا ای میل پتہ صارف کے ریکارڈ سے مماثل نہیں ہے؛
- ادائیگی کا اکاؤنٹ ادائیگی فراہم کنندہ کے ساتھ غیر تصدیق شدہ ہے؛
- صارف، ادائیگی اکاؤنٹ، ای میل پتہ یا ڈیوائس پہلی chargeback، تنازعہ یا واپسی کے غلط استعمال سے منسلک ہے؛
- ٹیلیفون نمبر کا ملک ادائیگی اکاؤنٹ کے ملک سے مماثل نہیں ہے؛
- لین دین اس ملک سے شروع ہوتا ہے، یا ادائیگی کے آلے کا اضطلاع ایک ایسی صلاحیت میں ہے جس میں ہم بہتر شدہ غور و فکر کے تابع ہیں؛
- مصنوع، ملک اور قیمت کا امتزاج تصدیق کی ضرورت والے اصول سے مماثل ہے؛
- حفاظتی عملہ نے صارف کے لیے دستی تصدیق کی ضرورت کا اطلاق کیا ہے۔
ان شرائط کو پورا کرنے والے آرڈرز ایک روکا ہوا حالت میں ڈالے جاتے ہیں۔ کوئی ڈیجیٹل سامان جبکہ آرڈر روکا ہوا ہے فراہم نہیں کیا جاتا۔ اگر صارف تصدیق مکمل نہیں کرتا ہے، یا تصدیق مطمئن نہیں ہے، تو آرڈر پورا نہیں کیا جاتا اور ادائیگی اصل ادائیگی کے آلے میں واپس کر دی جاتی ہے۔
3.4 شناخت کی تصدیق کے دوران جمع کی گئی معلومات
- حکومت کی طرف سے جاری شدہ تصویری شناخت دستاویز (تصویر اور مختصر ویڈیو)؛
- ایک زندہ چہرے کی تصویر اور مختصر ویڈیو، صارف کے اپنے موبائل ڈیوائس پر ایک بار کے استعمال میں محفوظ لنک کے ذریعے حاصل کی گئی؛
- مکمل نام، پیدائش کی تاریخ اور رہائش کا ملک۔
دستاویز سے ہم نکالتے ہیں اور برقرار رکھتے ہیں: دیا ہوا نام، خاندانی نام، پیدائش کی تاریخ، دستاویز نمبر، دستاویز کی قسم، جاری کرنے والا ملک، شہری ہونے کی حیثیت اور میعاد ختم ہونے کی تاریخ۔
3.5 تصدیق کے فیصلے کیسے دیے جاتے ہیں
شناخت کے فیصلے گھر میں دیے جاتے ہیں۔ ہم کسی صارف کی شناخت قبول یا مسترد کرنے کے فیصلے کو کسی تیسری فریق کو منتقل نہیں کرتے۔
- دستاویز ڈیٹا نکالا جاتا ہے، اور زندہ چہرے کی تصویر کا موازنہ دستاویز کی تصویر سے خودکار تصویر کے تجزیہ کے ذریعے کیا جاتا ہے، جو ایک فیصلہ اور اعتماد کا اسکور واپس کرتا ہے۔
- خودکار منظوری صرف اس وقت ہوتی ہے جب اعتماد ہمارے متعین حد سے ملتا ہے یا اس سے تجاوز کرتا ہے اور کوئی اور خطرے کا عامل موجود نہ ہو۔ ہر دوسرا معاملہ دستی جائزے کے لیے تربیت شدہ عملہ کو حوالہ کیا جاتا ہے۔ کوئی بھی معاملہ انسانی جائزے کے بغیر خودکار طور پر مسترد نہیں کیا جاتا۔
- تصدیق شدہ شناخت کا ادائیگی اکاؤنٹ کے مالک، آرڈر کی تفصیلات اور صارف کے ریکارڈ سے موازنہ کیا جاتا ہے۔ کوئی بھی تضاد دستی جائزے کے لیے اہم شمار کیا جاتا ہے اور خودکار منظوری نہیں دی جا سکتی۔
- کیپچر کا سیاق و سباق — ڈیوائس، IP پتہ، ملک اور بروقت رفتار کے ڈیسک ٹاپ اور موبائل دونوں مراحل میں — تصدیق کے ساتھ ریکارڈ کیا جاتا ہے اور عدم مطابقت کے لیے جائزہ لیا جاتا ہے۔
- دستاویزوں کو میعاد ختم، تبدیلی اور مختلف صارف کے ذریعے پہلے سے استعمال کے لیے چیک کیا جاتا ہے۔ پہلے سے کسی دوسرے اکاؤنٹ کے ذریعے استعمال کی گئی دستاویز نقل کے طور پر نشان زد کی جاتی ہے اور جائزے کے لیے حوالہ دی جاتی ہے۔
نتائج فیصلہ کنندہ، ٹائم اسٹیمپ اور معاون ثبوت کے ساتھ صارف کے خلاف ریکارڈ کیے جاتے ہیں۔
4. پابندیاں اور محدود صلاحیتیں
ہم صلاحیت کے لحاظ سے پلیٹ فارم تک رسائی کو محدود کرتے ہیں۔ آرڈرز مسترد کر دیے جاتے ہیں جہاں صارف کی جگہ، ادائیگی کے آلے کے جاری کرنے والا ملک، یا دونوں کا امتزاج ایک محدود یا بہتر شدہ صلاحیت کی نشاندہی کرتا ہے، اور ہمارے ادائیگی کے شراکت داروں اور سپلائیز کی ہدایت پر مزید ملک کی سطح اور مصنوع کی سطح کی پابندیاں لاگو کی جاتی ہیں۔
جہاں ہمیں شعور ہوتا ہے، چاہے شناخت کی تصدیق، صارف کے رابطہ، ادائیگی کے شریک، قانون نافذ کرنے والے یا کسی اور ذریعے کے ذریعے، کہ ایک صارف ایک نامزد شخص ہے یا ان کی طرف سے کام کر رہا ہے، تعلقات معطل ہو جاتے ہیں، لین دین پورا نہیں کیا جاتا، اور معاملہ حصہ 6 کے تحت اہم شمار کیا جاتا ہے۔
موجودہ محدودیت، کھلے طور پر بیان کی گئی: صارف کے ناموں کی خودکار اسکریننگ متحدہ پابندیوں اور سیاسی طور پر زیادہ شدہ شخص (PEP) کی فہرستوں کے خلاف Aussui میں ابھی تک نافذ نہیں کی گئی ہے۔ پابندیوں کی نمائندگی موجودہ طور پر اوپر صلاحیت کی پابندیوں کے ذریعے، حصہ 3 کے تحت حاصل کیے گئے شناخت کے ڈیٹا کے ذریعے، اور ہمارے منظم ادائیگی کی فراہمیوں اور حاصلین کے ذریعے انجام دی جاتی ہے جو ہر لین دین کو کارروائی کرتے وقت۔ شناخت کی تصدیق کے وقت خودکار فہرست اسکریننگ کو نافذ کرنا ہمارے کمپلائنس روڈ میپ پر ہے، اور یہ پالیسی اپڈیٹ کی جائے گی جب یہ جگہ میں ہو۔
5. ممنوع سرگرمی
- چوری شدہ، غیر مختار یا تیسری فریق کی ادائیگی کے آلوں سے خریداری۔
- جھوٹی، تبدیل شدہ، قرض یا تیسری فریق کی شناخت دستاویزوں کا استعمال۔
- سپلائی کار، شائع کنندہ یا پلیٹ فارم کی شرائط کی خلاف ورزی میں دوبارہ فروخت کے لیے مقصود خریداری۔
- ادائیگی کے آلوں یا افراد کے درمیان قیمت کو تبدیل، تہہ، منتقل یا پوشیدہ کرنے کے لیے پلیٹ فارم کا استعمال۔
- متعدد اکاؤنٹس، پتوں یا ادائیگی کے آلوں کے ذریعے تصدیق کی حدود سے نیچے رہنے کے لیے آرڈرز کو ڈھانچہ بنانا۔
- لاگو پابندیوں کے تابع صلاحیتوں یا افراد سے منسلک لین دین۔
- دھوکہ دہی یا کسی دوسرے مجرمانہ جرم کی تکمیل میں پلیٹ فارم کا کوئی بھی استعمال۔
ہم کسی بھی آرڈر کو مسترد، روک، منسوخ یا واپس کرنے کا حق محفوظ رکھتے ہیں، تصدیق تک فراہمی کو روک دیتے ہیں، اور کسی بھی اکاؤنٹ کو معطل یا بند کرتے ہیں، جہاں ممنوع سرگرمی پر شک ہے۔ جہاں ان وجوہات پر ایک آرڈر مسترد کیا جاتا ہے، فنڈز اصل ادائیگی کے آلے کو واپس کیے جاتے ہیں اور کبھی کسی مختلف آلے، اکاؤنٹ یا شخص کو نہیں۔
6. جاری نگرانی، تشریح اور رپورٹنگ
- لین دین، واپسی، تنازعہ اور chargeback کی تاریخ فی صارف، فی ادائیگی اکاؤنٹ، فی ای میل پتہ اور فی ڈیوائس برقرار رکھی جاتی ہے۔
- پہلے chargeback سے منسلک ادائیگی اکاؤنٹس خودکار طور پر مزید خریداری سے روکے جاتے ہیں۔
- آرڈر رفتار، قیمت پیٹرن اور جغرافیہ کی مطابقت مسلسل نگرانی کی جاتی ہے اور حدود سے تجاوز کرتے وقت جائزے کو متحرک کرتے ہیں۔
- ہمارے ادائیگی کے فراہمیوں کے ذریعے اطلاع دیے گئے تنازعات اور chargebacks آرڈر اور صارف کے خلاف خودکار طور پر ریکارڈ کیے جاتے ہیں۔
- غیر معمولی نمونوں پر الرٹس حفاظتی عملہ کے ذریعے جائزہ لیے جاتے ہیں، اور نتائج دستاویز شدہ ہیں۔
جہاں ہمیں منی لانڈرنگ، دہشت گردی کی فنانسنگ یا پابندیوں کی خلاف ورزی کی مشکوک سرگرمی کی نشاندہی ہوتی ہے، معاملہ اندرونی طور پر کمپلائنس کے لیے ذمہ دار شخص کے لیے اہم شمار کیا جاتا ہے، معاون ثبوت کے ساتھ دستاویز شدہ ہے، اور اگر لاگو قانون کے ذریعے ضروری ہو تو صلاحیت سے رپورٹ کیا جاتا ہے۔ جہاں رپورٹ دی جاتی ہے یا غور میں ہے، صارف کو اطلاع نہیں دی جاتی ہے، جہاں اطلاع غیر قانونی سراغی کی تشکیل دے گی۔
7. ریکارڈ کی حفاظت
ہم صارف کی شناخت کے ریکارڈز، تصدیق کے شواہد، لین دین کے ریکارڈز، اسکریننگ کے نتائج اور تصدیق کے فیصلوں کے پیچھے کی سوچ برقرار رکھتے ہیں جو صارف کے تعلقات یا لین دین کی تاریخ کے اختتام سے کم از کم پانچ (5) سال ہوں، جو بھی بعد میں ہو، جب تک کہ لاگو قانون کے ذریعے طویل مدت کی حفاظت درکار نہ ہو۔
ریکارڈ محفوظ طریقے سے محفوظ کیے جاتے ہیں، رسائی منتخب عملہ تک ضرورت پر محدود ہے، اور شناخت کی دستاویزیں محدود رسائی اور بقیہ وقت میں ایکرپشن کے ساتھ رکھی جاتی ہیں۔
8. حکومت، ذمہ داری اور تربیت
اس پالیسی کی ذمہ داری Aussui کے انتظام میں ہے، جو کمپلائنس نگرانی کے لیے ایک شخص کو معین کرتا ہے۔ وہ شخص اصول کے سیٹ کا مالک ہے، تشریحات کا جائزہ لیتا ہے، تصدیق کی حدود میں تبدیلیوں کو منظور کرتا ہے، اور حاصلین، ادائیگی کے شراکت داروں اور اختیارات کے لیے رابطہ کا نقطہ ہے۔
صارف، آرڈر یا ادائیگی کے ڈیٹا تک رسائی والے عملہ اور ٹھیکیداروں کو اس پالیسی پر اور مشکوک سرگرمی کو پہچاننے اور اہم بنانے پر رہنمائی موصول ہوتی ہے، اور جہاں وہ غیر یقینی ہوں وہاں کسی بھی معاملے کو اہم بنانے کی ضرورت ہے۔
یہ پالیسی کم از کم سالانہ جائزہ لیا جاتا ہے، اور اضافی طور پر ہماری مصنوعات، ادائیگی کے فراہمیوں، صارفین کی بنیاد، خطرے کے پروفائل یا لاگو قانونی التزامات میں کسی بھی اہم تبدیلی کے بعد۔ تبدیلیاں ورژن نمبر اور تاریخ کے ساتھ ریکارڈ کی جاتی ہیں۔
9. ڈیٹا کی حفاظت
اس پالیسی کے تحت جمع کیے گئے ذاتی ڈیٹا کو قانونی التزامات کی کمپلائنس اور دھوکہ دہی کی روک تھام کے مقاصد کے لیے کارروائی کی جاتی ہے، ہماری Privacy Policy کے مطابق۔ شناخت کی دستاویزیں اور چہرے کی تصویریں صرف تصدیق کے لیے جمع کی جاتی ہیں، کبھی بھی مارکیٹنگ کے لیے استعمال نہیں کی جاتیں، اور کسی اور کے ساتھ شیئر نہیں کی جاتیں سوائے جہاں قانون یا ادائیگی کے شریک کے ذریعے ایک مخصوص لین دین کی تحقیق کے لیے۔
10. رابطہ
اس پالیسی کے بارے میں سوالات، شناخت کی تصدیق سے متعلق درخواستیں، اور حاصلین، ادائیگی کے شراکت داروں یا اختیارات سے سوالات [email protected] کو بھیجے جا سکتے ہیں۔